Страхування від воєнних ризиків. Гід для підприємця по Державній програмі 2026

Запуск нової державної програми страхування воєнних ризиків з 1 січня 2026 року є стратегічним кроком для української економіки. Ця ініціатива, розроблена для захисту від майбутніх збитків, не передбачає компенсації за вже завдану шкоду. Її головна мета — надати бізнесу інструмент для зниження невизначеності, забезпечення безперервності операційної діяльності та, що найважливіше, створення підґрунтя для залучення нових інвестицій навіть в умовах воєнного стану. Для реалізації цієї амбітної мети в бюджеті на 2026 рік вже закладено 1 млрд грн, що підкреслює її національний пріоритет. Для кожного підприємця розуміння механізмів цієї програми — це ключ до підвищення стійкості власної справи.

1.   Хто і як може отримати підтримку?

Першим кроком для будь-якого підприємця, зацікавленого в державній підтримці, є розуміння фундаментальних принципів, критеріїв участі та загальної структури програми. Ретельна самооцінка на відповідність цим вимогам на початковому етапі дозволить заощадити значні часові та фінансові ресурси в майбутньому.

Програма реалізується через Експортно-кредитне агентство (ЕКА) на підставі Постанови Кабінету Міністрів України № 1541 від 28 листопада 2025 року. Вона пропонує два ключові інструменти підтримки, розраховані на різні потреби та географію ведення бізнесу:

• Пряма компенсація збитків для підприємств, що працюють у прифронтових областях і несуть найбільші ризики.

• Компенсація частини страхового платежу для бізнесу по всій території України (за винятком тимчасово окупованих територій), що стимулює ринок комерційного страхування.

Хто НЕ може отримати компенсацію: Ключові критерії виключення

Перш ніж готувати документи, переконайтеся, що ваше підприємство не підпадає під жоден із цих критеріїв:

• Ваше підприємство є нерезидентом України.

• Проти вашого підприємства відкрито провадження у справі про банкрутство.

• Ваше підприємство має податковий борг.

• Засновники або кінцеві бенефіціари є громадянами держави-агресора або пов'язані з терористичними організаціями.

• До вашого підприємства застосовано санкції України або ЄС.

• Ваше підприємство раніше отримувало державну допомогу з порушеннями.

• Ваше аграрне підприємство повинно, але не зареєстроване в Державному аграрному реєстрі.

Якщо ваше підприємство відповідає базовим вимогам, наступний крок — детально розібратися в кожному з доступних механізмів підтримки, щоб обрати оптимальний для вашого бізнесу.

2. Механізм №1. Пряма компенсація збитків для бізнесу в зонах підвищеного ризику

Цей інструмент створений для надання прямої фінансової підтримки тим підприємствам, які продовжують працювати в найнебезпечніших регіонах України. Важливо розуміти, що це частина ширшої державної стратегії підтримки прифронтових територій, яка також включає ініціативи створення спеціальних фондів та дотації для аграріїв. Мета — підтримати стійкість бізнесу, який свідомо бере на себе найбільші ризики, забезпечуючи робочі місця та підтримуючи місцеву економіку в критичних умовах.

2.1. Ключові параметри інструменту

Територія дії: Програма охоплює підприємства, майно яких розташоване на територіях підвищеного ризику. До них належать 10 областей: Дніпропетровська, Донецька, Запорізька, Миколаївська, Одеська, Полтавська, Сумська, Харківська, Херсонська та Чернігівська (за винятком тимчасово окупованих територій).

Гранична сума компенсації: Максимальний ліміт становить до 10 млн грн на одне підприємство (з урахуванням пов'язаних осіб). Важливо розуміти, що сума виплати не може перевищувати розмір фактично завданих збитків.

Вартість участі: Для долучення до програми необхідно сплатити одноразовий внесок у розмірі 0,5% від загальної суми ймовірного збитку за все майно, заявлене до участі.

2.2. Покроковий алгоритм дій для підприємця

1. Реєстрація майна: Заздалегідь внесіть інформацію про ваше нерухоме майно до Реєстру пошкодженого та знищеного майна. Це є обов'язковою передумовою для подальшої участі.

2. Подача заяви: У разі пошкодження або знищення майна подайте до ЕКА заяву про надання компенсації.

3. Формування пакету документів: Разом із заявою необхідно надати повний пакет документів, що підтверджують збитки та право на компенсацію.

   • Документи, що підтверджують право власності на майно.

   • Довідка про відсутність податкової заборгованості.

   • Фотофіксація пошкоджень (за наявності).

   • Акт обстеження та звіт про технічний стан об'єкта (складений не пізніше 90 днів з моменту пошкодження).

   • Офіційні докази знищення/пошкодження (акти або довідки від ДСНС, Національної поліції тощо).

   • Технічний паспорт об'єкта.

   • Акт та звіт про оцінку майна.

   • Документи, що підтверджують повноваження підписанта заяви.

4. Отримання коштів: Після перевірки документів та ухвалення позитивного рішення компенсація має надійти на рахунок підприємства протягом 30 днів.

2.3. Важливий юридичний аспект

Приєднуючись до цієї програми, підприємець відступає державі право вимоги до Російської Федерації щодо відшкодування збитків в обсязі отриманої компенсації. Подальшим представництвом інтересів та стягненням коштів з агресора займатиметься Міністерство юстиції України.

Цей механізм є цільовою допомогою для найбільш вразливих регіонів. Для решти бізнесу існує другий, більш універсальний інструмент підтримки.

3. Механізм №2. Компенсація частини страхового платежу

Стратегічна мета цього інструменту — не просто здешевити поліси, а стимулювати розвиток ринку комерційного страхування від воєнних ризиків. Відсутність такого страхового покриття тривалий час була головним бар'єром для банків у фінансуванні реального сектору. Здешевлюючи вартість полісів для бізнесу по всій території України, держава прагне розблокувати банківське кредитування та приватні інвестиції, особливо в критичних галузях, таких як енергетика та логістика, тим самим підвищуючи загальну культуру управління ризиками в країні.

3.1. Ключові параметри інструменту

Територія дії: Програма діє на всій території України, за винятком тимчасово окупованих територій без визначеної дати деокупації.

Механізм та ліміти компенсації: Держава компенсує частину страхового тарифу, що перевищує 1%. Наприклад, якщо ринковий тариф за полісом страхування воєнних ризиків становить 7%, держава компенсує 6%, а підприємець фактично сплачує лише 1%. Максимальний ліміт такої компенсації становить 1 млн грн за кожним договором страхування.

Вартість участі: За подання кожної заяви на компенсацію сплачується фіксований внесок у розмірі 5 тис. грн на рахунок ЕКА.

3.2. Покроковий алгоритм дій для підприємця

1. Укладення договору: Перший крок — самостійно обрати страхову компанію, укласти з нею договір страхування від воєнних ризиків та сплатити повну вартість страхової премії.

2. Подача заяви: Після оплати поліса подати до ЕКА заяву на компенсацію разом з необхідним пакетом документів (який включатиме копію договору страхування та підтвердження оплати).

3. Отримання компенсації: У разі позитивного рішення, кошти будуть перераховані на рахунок підприємства протягом 30 днів.

3.3. Ключовий ризик, який варто врахувати

Це найважливіший фінансовий ризик програми, який потребує вашої особливої уваги. Підприємцям слід чітко усвідомлювати: виплата компенсації за цим механізмом залежить від наявності відповідних коштів у державному бюджеті. У разі відсутності бюджетного фінансування на момент подання заяви, виплата не здійснюється, а сплачений внесок у розмірі 5 тис. грн не повертається. Це є ключовим ризиком, який необхідно враховувати при фінансовому плануванні.

Успіх у взаємодії з державою багато в чому залежить від проактивної позиції та ретельної підготовки самого бізнесу.

4. Як підготувати ваш бізнес.     

Успішна участь у програмі та своєчасне отримання державної підтримки значною мірою залежать від завчасної та ретельної підготовки з боку самого підприємця. Проактивний підхід дозволить уникнути затримок та формальних відмов.

Практичний чек-лист

1. Оцініть свою відповідність: Проаналізуйте, чи відповідає ваше підприємство всім критеріям участі, переліченим у розділі 1. Перевірте відсутність податкових боргів та санкційних обмежень.

2. Проведіть аудит документів: Переконайтеся, що всі документи, які підтверджують право власності на майно (особливо нерухомість та ключові активи), є в наявності та в належному стані. Неповний пакет документів — найпоширеніша причина затримки компенсацій.

3. Впровадьте систему фіксації: Забезпечте постійну фото- та відеофіксацію стану ключових об'єктів. Це особливо важливо для підприємств у регіонах підвищеної загрози. Наявність доказів стану майна "до" інциденту значно спрощує доведення розміру збитків.

4. Проаналізуйте доцільність: Оцініть реальну вартість вашого майна в зонах ризику та економічну доцільність участі у програмі прямої компенсації, враховуючи розмір внеску (0,5%) та ліміт виплати (10 млн грн).

5. Дослідіть ринок страхування: Активно шукайте та аналізуйте пропозиції страхових компаній щодо покриття воєнних ризиків. Оскільки держава може компенсувати значну частину премій, укладення таких договорів стає економічно вигідним.

6. Зважайте на міжнародні механізми: Пам'ятайте, що участь у державній програмі та офіційна фіксація збитків спрощує подальше включення ваших вимог до держави-агресора через міжнародні інстанції та репараційні механізми.

Для великих інвестиційних проєктів та нерезидентів

Варто зазначити, що окрім національної програми існують альтернативні інструменти від міжнародних фінансових організацій. Такі інституції, як MIGA (Багатостороннє агентство з гарантування інвестицій), DFC (Американська корпорація фінансування міжнародного розвитку) та EBRD (Європейський банк реконструкції та розвитку), пропонують власні програми страхування та перестрахування для великих інвестицій.

Нова епоха управління ризиками

Державна програма страхування воєнних ризиків є прагматичним та необхідним кроком для підвищення стійкості українського бізнесу. Вона пропонує реальні механізми для захисту активів та стимулювання інвестицій. Водночас, підприємцям слід підходити до участі в програмі зважено: це вимагає ретельної підготовки документації та чіткого усвідомлення ризиків, зокрема залежності виплат від бюджетного фінансування. Зрештою, успіх залежатиме від здатності бізнесу бути організованим, далекоглядним та готовим до ефективного партнерства з державою.

Наша ж бізнес-школа вже більше 2-х років як запустила свою ініціативу з грантової підтримки на навчання слухачам надає ГО «Всеукраїнська асоціація керівників бізнесу» у рамках грантового проєкту «Підвищення стійкості підприємств України». Про ГРАНТИ і МОЖЛИВОСТІ ТУТ.

---