Які ж інвестиції більш надійні та не мають великої залежності від зовнішніх факторів?

В умовах постійної економічної турбулентності та геополітичної напруженості, питання надійного збереження та примноження капіталу стає ключовим. Традиційні інструменти, такі як фондові ринки та новітні, як криптовалюти, демонструють високу волатильність, що змушує інвесторів шукати альтернативи.

Останні роки показали, наскільки фондові ринки залежні від зовнішніх подій. Геополітичні конфлікти, торговельні війни та зміни в монетарній політиці провідних країн напряму впливають на вартість активів.

Як зазначалося в The Guardian та звітах МВФ про ризики, спостерігається небезпечна концентрація ринку навколо кількох технологічних гігантів, що створює ризик «гострої корекції». Крім того, зберігається інфляційний тиск та невизначеність щодо відсоткових ставок, що робить ринок «нервовим». Аналітики також вказують на нові проблеми, пов'язані з кредитуванням у регіональних банках, що додає системних ризиків.

Криптовалюти, які часто позиціонують як «цифрове золото», насправді є ще більш ризикованим активом. Їхня вартість піддається не просто коливанням, а екстремальній волатильності.

Публікації про ризики в Forbes та The Wall Street Journal (через аналітичні огляди Morningstar) доводять що ринок нещодавно пережив одну з найбільших ліквідацій в історії, що свідчить про «випаровування ліквідності» під час паніки. Навіть провідні активи, як Bitcoin, показують «нерівний шлях» із різкими падіннями та відскоками. Додайте до цього постійні регуляторні ризики — уряди багатьох країн тільки починають формувати законодавчу базу, і будь-які обмеження можуть обвалити вартість активів. Багато проєктів працюють виключно на спекуляціях, не маючи реальної цінності.

Тож куди інвестувати, якщо традиційні та нові ринки настільки залежні від факторів, які ми не можемо контролювати?

Відповідь проста: найкраща і найбезпечніша інвестиція — це інвестиція у свій розвиток і освіту.

Це єдина інвестиція, яка має найменший рівень ризику та найдовший термін дії. Чому? Тому що вона залежить тільки від вас та вашого бажання. Зовнішні фактори, такі як паніка на біржі чи політичні рішення, не можуть знецінити ваші знання та навички.

Результат цієї інвестиції — не просто сертифікат чи диплом, а ваша здатність застосовувати знання. Саме це дозволяє вам бути гнучким на ринку праці, приймати більш зважені рішення, генерувати нові ідеї та, як наслідок, збільшувати свій дохід незалежно від стану фондового ринку.

У світі, де все швидко змінюється, єдиний стабільний актив — це ваш власний інтелект та компетенції. Інвестуючи в акції, ви залежите від ринку. Інвестуючи в криптовалюту, ви залежите від ажіотажу та регуляторів. Інвестуючи в себе, ви залежите лише від власної дисципліни та прагнення до розвитку. Обираючи собі освіту для інвестицій слід пам’ятати декілька простих правил:

1.     Окупність ваших інвестицій.

Як приклад, давайте розрахуємо ROI (Return on Investment або коефіцієнт рентабельності інвестицій) для умов коли інвестуєш 600000 грн та 1300000 в навчання та при початковій зарплаті в 80000 грн і за рік інвестор зростає до 250000 грн в обох варіантах.

Спочатку нам потрібно визначити "Вигоду від інвестиції". У цьому випадку це різниця між річним доходом до навчання і річним доходом після навчання.

Річний дохід ДО навчання:

80000 грн/міс×12 місяців=960000 грн

Річний дохід ПІСЛЯ навчання:

250000 грн/міс×12 місяців=3000000 грн

Річна вигода (приріст доходу) завдяки навчанню:

3000000 грн−960000 грн=2 040 000 грн

Ця сума (2 040 000 грн) — це вигода, яку ми будемо використовувати для розрахунку ROI в обох сценаріях за перший рік.

Приклад 1: Інвестиція 600 000 грн

Вартість інвестиції: 600 000 грн

Вигода від інвестиції (за 1 рік): 2 040 000 грн

ROI=600000(2040000−600000)​×100%

ROI=6000001440000​×100%

ROI=2.4×100%=240%

Висновок: інвестиція у 600 000 грн принесла 240% прибутку понад свою вартість вже за перший рік.

Приклад 2: Інвестиція 1 300 000 грн

Вартість інвестиції: 1 300 000 грн

Вигода від інвестиції (за 1 рік): 2 040 000 грн

ROI=1300000(2040000−1300000)​×100%

ROI=1300000740000​×100%

ROI=0.569×100%≈57%

Висновок: інвестиція у 1 300 000 грн також окупилася в перший рік і принесла 57% прибутку понад свою вартість.

Хоча результат у вигляді зарплати в 250 000 грн однаковий, однак ефективність інвестицій різна.

Також розрахувуйте термін окупності — як швидко інвестиція повернеться. Для цього розділимо вартість інвестиції на щомісячний приріст доходу.

Щомісячний приріст: 250 000 грн - 80 000 грн = 170 000 грн

Окупність Прикладу 1:

600000 грн/170000 грн/міс≈3.5 місяці

Окупність Прикладу 2:

1300000 грн/170000 грн/міс≈7.6 місяців

Таким чином, інвестиція у 600 000 грн не тільки має вищий ROI (240% проти 57%), але й повертається більш ніж у два рази швидше.

Вища ціна навчання це не завжди говорить про високу якість, а напевно більше про престиж чи наявність диплому для самоствердження.

Тож інвестуйте з розумом і чітко розумійте ціль ваших інвестицій: Інвестиція в знання — інвестиція в зростання вашого особистого капіталу.

Олександр Білоус, експерт з організаційного та процесного розвитку. Член Правління Львівської школи керівників бізнесу