Еволюція та майбутнє фінтех-ринку України на прикладі стратегії NovaPay

Нові реалії та драйвери зростання українського фінтеху

Функціонування українського бізнесу в умовах повномасштабної війни та перманентної невизначеності вимагає від керівників не лише операційної стійкості, але й глибокого стратегічного переосмислення. За даними дослідження KPMG CEO Outlook, рівень впевненості українських СЕО у розвитку власних компаній за останній рік знизився з 75% до 50%, що свідчить про безпрецедентний тиск на бізнес-середовище. В цьому ландшафті стратегія NovaPay пропонує унікальний план зростання, побудований на трьох стовпах: радикальна клієнтоцентричність, культивування нового класу інвесторів та стратегічне використання власної екосистеми.

Під керівництвом СЕО Ігоря Сироватка, NovaPay, що виріс із логістичного фінансового сервісу групи NOVA, трансформується в одного з найдинамічніших гравців фінтех-ринку країни, кидаючи виклик традиційним фінансовим моделям.

Мета цієї довідки — проаналізувати ключові тенденції та можливості на фінтех-ринку України через призму бачення та стратегії СЕО NovaPay. Його підходи дозволяють ідентифікувати фундаментальні зміни у споживацькій поведінці та окреслити перспективні напрями для інновацій у всьому фінансовому секторі.

Критика існуючої фінансової парадигми: Що є "застарілим майбутнім"?

Стратегічне переосмислення клієнтського досвіду є ключовим фактором конкурентоспроможності у сучасному фінансовому секторі. Компанії, що не здатні запропонувати інтуїтивно зрозумілі та прості продукти, ризикують втратити актуальність, незалежно від масштабу та історії.

Ігор Сироватко формулює цю проблему через концепцію "застарілого майбутнього" — фінансових продуктів та послуг, які, попри свою функціональність, вимагають від клієнта значних фізичних та часових зусиль. Процеси, що змушують клієнта "переносити документи, особисто з’являтися, подавати окрему заявку" замість миттєвого оформлення онлайн, є анахронізмом у цифрову епоху.

З цього випливає ключовий принцип сучасного фінтеху, який визначає вектор розвитку для всієї галузі:

• Принцип "Effortless": Зусилля, які клієнт докладає для отримання послуги, мають прагнути до нуля. Будь-яке "тертя" на шляху клієнта — від необхідності фізично "з'являтися" до заповнення складних форм — є бар'єром, який необхідно усунути. Сучасна парадигма вимагає можливості вирішити будь-яке питання та підписати будь-який документ цифровим підписом.

• Ключовий показник (KPI): Найбільш чесним індикатором застарілості бізнес-моделі є Customer Effort Score (оцінка зусиль клієнта). Високий показник зусиль сигналізує про те, що продукт або послуга не відповідає очікуванням сучасного споживача і потребує негайної трансформації.

Ця одержимість усуненням клієнтських зусиль — не просто питання зручності; це фундаментальна передумова, на якій можна збудувати масовий ринок для нових, більш складних фінансових продуктів, таких як роздрібні інвестиції.

Народження роздрібного інвестора: Аналіз невикористаного ринкового потенціалу

Формування широкого класу роздрібних інвесторів є одним із фундаментальних чинників розвитку національної економіки. Це не лише створює альтернативні джерела капіталу для бізнесу, але й підвищує фінансову грамотність та добробут громадян.

За спостереженнями Ігоря Сироватка, в Україні відбувається поступовий, але незворотний зсув парадигми від простого заощадження до інвестування. Щоб проілюструвати масштаб невикористаного потенціалу, він згадує американський фільм Dumb Money, де сім'ї з дуже скромним достатком активно обговорюють власні інвестиційні портфелі. Це яскравий контраст з українською реальністю та водночас свідчення того, що справжня можливість полягає не лише у створенні нових продуктів, а й у формуванні нової фінансової культури.

Еволюція інвестиційних інструментів для українців

Етап	Ключові інструменти	Характеристика за баченням NovaPay
Минуле	Депозити, нерухомість ("однокімнатна квартира біля метро")	Класична, але вже застаріла парадигма заощаджень.
Сьогодення	ОВДП (державні облігації)	Інструмент, що став доступним завдяки цифровізації та демократизації, перетворивши вкладників на початкових інвесторів у державу.
Майбутнє (Потенціал)	Корпоративні облігації та інші інструменти	Наступний крок, що має перетворити українців з простих вкладників на активних інвесторів, які керують власними активами.

Існує значна ринкова можливість, пов'язана з незадоволеним попитом на прості та доступні інвестиційні продукти. Підтвердженням цього є запуск корпоративних облігацій NovaPay Credit. Пропонуючи ринкову дохідність (17,5%-18%), цей інструмент є конкурентним навіть попри те, що, на відміну від ОВДП, дохід з нього оподатковується. Той факт, що тисячі роздрібних клієнтів у кілька кліків придбали їх у застосунку, свідчить про високий рівень довіри до бренду та підтверджує готовність ринку до нових інструментів.

Прискорення розвитку таких продуктів напряму залежить від здатності компаній використовувати переваги великих клієнтських екосистем.

Сила екосистеми. Стратегічні переваги синергії на прикладі NovaPay та NOVA

Інтеграція фінтех-сервісів у великі небанківські екосистеми є однією з найпотужніших тенденцій сучасного ринку. Така модель дозволяє створювати унікальні ціннісні пропозиції та досягати швидкого масштабування за рахунок синергії з основним бізнесом.

Стратегія NovaPay є хрестоматійним прикладом такої синергії. Компанія була створена у 2013 році для обслуговування логістичного бізнесу "Нова пошта", розробивши революційний для свого часу продукт Cash on Delivery (післяплата). Цей сервіс не просто забезпечив зростання материнської компанії, а й трансформував "дикий ринок" українського e-commerce, збудувавши культуру довіри та безпечних онлайн-покупок. Досвід, накопичений з 2013 року, та глибока експертиза стали фундаментом для виходу на відкритий B2C та B2B ринок.

Ключові переваги, які NovaPay отримує від належності до групи NOVA, включають:

1. Доступ до клієнтської бази. Наявність мільйонів лояльних клієнтів "Нова пошта" створює унікальний потенціал для швидкого залучення аудиторії. При цьому стратегія компанії не передбачає примусового "переведення" клієнтів, а базується на створенні релевантної цінності, яка заохочуватиме користувачів робити свідомий вибір.

2. Глибоке розуміння бізнес-клієнтів. На відміну від класичних банків, які аналізують переважно фінансову звітність, NovaPay бачить реальний рух товарів своїх бізнес-клієнтів. Ці унікальні дані про обсяги та динаміку бізнесу надають компанії значну перевагу в оцінці ризиків та дозволяють створювати більш гнучкі та точні пропозиції з фінансування.

3. Міжнародна експансія. Присутність групи NOVA на ринках, де проживають мільйони українців, відкриває для NovaPay стратегічний напрям для розвитку міжнародних фінансових послуг. Використовуючи існуючу фізичну інфраструктуру, компанія може надавати українцям за кордоном звичні та зручні сервіси.

Ці переваги екосистеми не лише підсилюють поточні позиції компанії, але й формують міцну основу для реалізації її довгострокового бачення.

Трансформація NovaPay у комплексний фінансовий інструмент

Наявність чіткого стратегічного бачення є критично важливою для фінтех-компаній, що прагнуть вийти за межі нішевих продуктів. Саме воно визначає вектор розвитку та дозволяє трансформуватися з постачальника окремих послуг у центральний елемент фінансового життя клієнта. Візія NovaPay є не просто амбітним планом, а логічним продовженням стратегії використання унікальних переваг своєї екосистеми — величезної клієнтської бази, унікальних даних та фізичної інфраструктури.

Довгострокова візія NovaPay на найближчі 5 років, за словами Ігоря Сироватка, полягає у створенні повноцінного та багатофункціонального фінансового інструменту, який виходить за рамки традиційних банківських послуг.

Ключові напрямки цієї стратегії включають:

• Core-бізнес: Збереження та посилення фокусу на основних фінансових послугах: обслуговування зарплатних проєктів, надання інструментів для заощаджень та інвестицій, а також фінансування бізнесу.

• Розширення за межі фінансів: Інтеграція суміжних напрямів, таких як insuretech (страхові технології) та сервісів для вирішення щоденних потреб: планування покупок, ведення сімейного бюджету, організація подорожей.

• Єдиний застосунок: Стратегічною метою є об'єднання всіх цих функцій в одному застосунку. Він має стати для клієнта єдиною точкою входу для вирішення широкого кола щоденних завдань, де фінанси відіграють центральну, але не єдину роль.

Амбіції компанії спрямовані на те, щоб стати незамінним помічником для українців та українського бізнесу, глибоко інтегрованим у їхнє повсякденне життя.

Ключові можливості та стратегічні рекомендації для ринку

Аналіз стратегії та бачення СЕО NovaPay Ігоря Сироватка дозволяє виділити ключові тенденції, що визначатимуть розвиток українського фінтех-ринку. Для СЕО, інвесторів та керівників фінтех-проєктів можна сформулювати три головні стратегічні директиви.

1. Пріоритезуйте "безшовний" клієнтський досвід. Головним полем для конкуренції стає не набір функцій, а радикальна простота їх використання. Мінімізація зусиль клієнта (зниження Customer Effort Score) — це не просто метрика, а ключова інвестиційна стратегія. Продукти, що вимагають від користувача зайвих дій, приречені на втрату ринкової частки.

2. Формуйте ринок роздрібних інвестицій. Існує значний незадоволений попит на прості, доступні та зрозумілі інвестиційні інструменти, що є альтернативою класичним депозитам. Успіх ОВДП та корпоративних облігацій для масового інвестора доводить готовність українців освоювати нові фінансові продукти. Це відкриває величезні можливості для тих, хто зможе запропонувати такі рішення першим.

3. Стратегічно інтегруйте або будуйте екосистеми. Синергія з великими нефінансовими бізнесами, які мають значні клієнтські бази та унікальні дані, є найпотужнішим драйвером для зростання. Інтеграція фінансових сервісів у такі екосистеми дозволяє створювати унікальні ціннісні пропозиції, недоступні для традиційних фінансових установ, та забезпечує експоненційне масштабування.